Como funciona uma usina hidrelétrica e qual a sua estrutura interna

As usinas hidrelétricas combinam duas energias renováveis ​​em um único lugar, porque por meio da força da água, isto é, da energia hidráulica, obtém-se energia elétrica. Atualmente, esses tipos de usinas de energia são os mais difundidos no mundo, razão pela qual a energia hidrelétrica é a energia renovável mais utilizada, representando 65% delas. Hoje, 16% da energia elétrica mundial é proveniente da ação de usinas hidrelétricas.

Tipos de usinas hidrelétricas

Antes de explicar como funciona uma usina hidrelétrica e quais são suas partes, é necessário conhecer os diferentes tipos de usinas que existem.

De acordo com o estado da água utilizada uma central hidroeléctrica pode ser de água que flui , utilizando para a sua tarefa na força natural de um rio para gerar electricidade, ou reservatório , que requerem tubos de alta pressão para a energia hidráulica de água em repouso. Estes últimos são mais caros que os primeiros, mas ao mesmo tempo mais úteis, uma vez que a energia pode ser obtida ao longo do ano, tornando-o o modelo de usina hidrelétrica mais utilizado.

Outra maneira de distinguir entre uma usina hidrelétrica e outra é de acordo com a altura da queda da água . Quando tem uma altura de mais de 200 metros de queda, é considerada uma usina de alta pressão. Os metros de altura em que a água pode ser obtida podem ser reduzidos a 4 considerando estas plantas como muito baixa pressão e sendo equipadas com o melhor equipamento técnico para alcançar os mesmos resultados que os outros.

Deve-se notar as usinas de energia das marés , isto é, aquelas que usam a força das ondas e das marés para gerar energia. Este tipo de usina hidrelétrica ainda não é altamente pesquisada ou utilizada e parte da culpa tem seu alto custo econômico de construção e manutenção em proporção ao nível de energia gerada, que em muitos casos não é superior a outros tipos de usinas renovável

Partes de uma usina hidrelétrica

Para explicar as partes de uma usina hidrelétrica, vamos nos concentrar nas plantas cuja água está em um reservatório.

Tais plantas são compostos por um reservatório (1), onde a água é retida por uma barragem (2), uma conduta forçada (3) que conduz a água para a sala de motor compreendendo uma turbina (4), um gerador eléctrico (5) e subsequentemente um transformador por meio do qual toda a potência hidráulica é transformada em energia utilizável e será transportada através da rede elétrica (6).

Como funciona uma usina hidrelétrica

A água localizada em um reservatório e retida pela barragem acessa uma turbina por meio de tubos de alta pressão forçada nos quais a água adquire uma grande velocidade que será posteriormente transformada em energia.

Na sala de turbinas, normalmente localizada no subsolo, é onde a água atinge sua velocidade máxima graças a um movimento rotacional. Este elemento é o principal de uma central hidroeléctrica e também o mais conhecido desde que muitas centrais eléctricas são chamadas ou foram chamadas dependendo do tipo de turbina utilizada (Kaplan, Helix, Pelton, Francis etc). Essa máquina transfere a energia obtida pela força da água para um gerador elétrico que, como o próprio nome sugere, será responsável por transformá-la em energia elétrica.

Viagens de eletricidade já transformadas de geradores a transformadores nos quais a tensão dos mesmos sobe para ser utilizada e transportada por meio da rede elétrica.

As 10 maiores usinas hidrelétricas da Espanha

A Espanha produz e fornece energia hidrelétrica há mais de cem anos, sendo esta a mais explorada em nosso país.

A Espanha possui mais de 800 usinas hidrelétricas , das quais 20 delas representam 50% do total. Hoje apresentamos uma lista das dez maiores usinas encomendadas de acordo com a energia gerada, das quais seis são de propriedade da Iberdrola e três da Endesa.

10. Central de energia de Mequinenza , 324 MW. Propriedade de Endesa. Localizado no rio Ebro, uma vez que passa por Zarzagoza.

9. Central de Aguayo , 360 MW. Propriedade da Viesgo, a única da lista que não pertence às duas maiores empresas de eletricidade do país. Localizado na Cantábria.

8. Central de Tejo da Encantada , 360 MW. Propriedade de Endesa. É uma planta reversível, o que significa que, além de transformar a força da água em eletricidade, você também pode usar energia elétrica para movimentar a água.

7. Central de Estany-Gento Sallente , 468 MW. Propriedade de Endesa. Também do tipo reversível e com quatro turbinas Francis.

6. Central de Cedillo , 500 MW. Propriedade da Iberdrola. Localizada na junção do rio Tejo com seu afluente Sever, na fronteira com Portugal.

5. Central de Saucelle , 520 MW. Propriedade da Iberdrola. Usa a água do rio Douro quando passa por Salamanca.

4. Central de Cortes-La Muela , 630 MW. Propriedade da Iberdrola. Localizada em Valência, é a maior estação de bombeamento da Europa.

3. Central de Villarino, 857 MW. Propriedade da Iberdrola. Esta planta tem uma cachoeira de mais de quatrocentos metros de altura.

2. Usina José María de Oriol, Alcántara , 957 MW. Propriedade da Iberdrola. Seu reservatório é o segundo maior da Espanha e o quarto da Europa.

1. Central de Aldeadávila , 1.243 MW. Propriedade da Iberdrola. Na verdade, são duas usinas hidrelétricas localizadas na cidade de Aldeadávila, em Salamanca. Um deles instalou cerca de 440 MW enquanto o outro atinge 800 MW.

Como funciona a energia eolica? Vale a pena investir?

A energia eólica é a energia que obtemos graças ao vento. Este recurso é atualmente usado para gerar eletricidade, mas anteriormente era usado na navegação, para moer grãos e extrair água de poços.

Como funciona

A energia eólica, no momento, serve para transformar o vento em eletricidade. Isto graças a turbinas eólicas, grandes moinhos entre 40 e 50 metros de altitude e com propulsores de até 23 metros de diâmetro. 
A força do vento faz com que a hélice da turbina eólica se mova, o que, graças ao rotor de um gerador, converte essa força em energia elétrica. Nas costas, um cata-vento o orienta para saber de onde vem o vento. Essas grandes máquinas são agrupadas nos chamados parques eólicos.

As turbinas eólicas, para que possam funcionar, têm que receber um vento de pelo menos 15km / h. 
Turbinas eólicas são geralmente localizadas em terra, embora nos países do Norte também existam turbinas eólicas no mar. Estes últimos são chamados de turbinas eólicas offshore.

Energia eólica na Espanha

A Espanha, neste último ano, foi o segundo país que mais energia eólica produziu (11.615 MW), à frente dos Estados Unidos. A Espanha é constituída por 438 parques eólicos, distribuídos pelas diferentes comunidades autónomas. comunidades MW produzir mais são Galicia (22,41% da energia eólica em Espanha), Castilla-La Mancha (19,9%), Castilla y León (18,25%) e Aragão (13,33%). Madrid, Extremadura e Cantábria não possuem parques eólicos.

Energia eólica na França.

A França é o décimo país que mais produz energia eólica no mundo e o nono na Europa em 2005. Em 2006, atingiu 1.567 MW e, em 2010, espera produzir 10.000 MW. 
As três regiões mais produtivas são o Centro (244 MW), o Languedoc-Rousillon (215 MW) e o Bretagne (169 MW).

VANTAGENS

  • Quando começaram a instalar parques eólicos, os locais escolhidos coincidiram com as rotas das aves migratórias. A mortalidade das aves parece ser muito baixa (embora, segundo alguns especialistas independentes, seja muito alta). Algumas soluções para isso foram pintar as lâminas com cores marcantes, rastrear as aves por radar e parar as turbinas quando elas passam, ou fazer estudos de impacto das áreas onde o parque eólico será implementado.
  • Viver perto de um parque eólico pode ser muito desagradável para seres humanos e animais, devido a:
  • O ruído causado pelo movimento dos rotores.
  • Efeito disco, aparece quando o sol está por trás dos moinhos e as sombras das lâminas são projetadas regularmente nos jardins e janelas, o que pode ser muito estressante.
  • A presença de operadores nos parques eólicos, em locais antes pouco habitados, afeta a fauna.

DESVANTAGENS

  • Apesar de suas desvantagens, é uma das fontes de energia mais baratas que podem competir com as energias tradicionais, embora a construção de moinhos de vento ainda seja muito cara.
  • É uma energia limpa que não polui a atmosfera, é inesgotável e seu uso desacelera o esgotamento dos combustíveis fósseis.
  • A tecnologia necessária para explorar essa energia é totalmente ajustada.
  • Atualmente, é possível cobrir 30% da demanda de energia da Espanha com parques eólicos.

O que é Crossfit? Conheça esta modalidade de exercício e para quem é indicada

Se você tem amigos ou colegas de trabalho que gostam de trabalhar fora, você pode ter até ouvi-los falando sobre o mais novo CrossFit “caixa” (ginásio), que apenas abriu a descer a rua. Você vê CrossFit temáticos sapatos Reebok. Você vê Crossfit na ESPN. Inicialmente parece muito um plano de exercícios para se fazer dentro das garagens de forma mais underground e mais complexa do que as academias tradicionais, mas dá até para adaptar este modelo de exercício e musculação para uma modalidade de crossfit em casa. 

Constantemente variados e de alta intensidade funcional movimentos, CrossFit é uma filosofia de treinamento que os treinadores pessoas de todas as formas e tamanhos para melhorar o seu bem-estar físico e aptidão cardiovascular em um hardcore ainda aceitar e encorajar ambiente.

Aqui está a definição de CrossFit do site oficial:

CrossFit é o principal força e programa de condicionamento para muitas academias de polícia e táticas de equipes de operações, militares, unidades de operações especiais, campeão de artes marciais e centenas de outros elite e atletas profissionais em todo o mundo.

Nosso programa oferece um centro de fitness que é, por concepção, amplo, geral e inclusivo. Nossa especialidade é não especializada. Combate, sobrevivência, muitos esportes e a vida recompensa esse tipo de fitness e, em média, punir o especialista.

CrossFit defende que uma pessoa é como se encaixam como eles são proficientes em cada um dos dez física geral competências: cardiovascular/respiratório, resistência, resistência, força, flexibilidade, potência, velocidade, agilidade, equilíbrio, coordenação e precisão.

Ou, no nerd falar – CrossFit é um programa de treinamento que faz a força e condicionamento através extremamente variados e desafiantes exercícios. A cada dia o treino vai testar uma parte diferente da sua força funcional ou condicionado, não se especializando em uma determinada coisa, mas, sim, com o objetivo de construir um corpo que é capaz de praticamente qualquer coisa e tudo.

Para quem é indicado

De acordo com o CrossFit site, este programa “é projetado para universal escalabilidade, tornando-o o aplicativo perfeito para qualquer pessoa comprometida, independentemente da sua experiência. Temos usado o nosso mesmas rotinas para idosos com doença cardíaca e cage fighters um mês fora de televisionado lutas. Nós escala de carga e intensidade; nós não alterar os programas.”

O que isto significa é que cada dia é um exercício específico prescrito (muitas vezes você vai ver isso escrito como Rx seria) para todo mundo que vem para CrossFit. Ao invés de ter um treino para mulheres mais velhas e outro para o hardcore atletas – há UM treino a cada dia, que é totalmente escalável, com base na sua habilidade. É claro que você também consegue adaptar para fazer na sua casa.

Equipamentos obrigatórios para fazer Crossfit na garagem da sua casa

Os três primeiros itens listados deve ser considerada prioridade. Você vai ser duramente pressionado para ter um produtivo CrossFit treino sem Olímpica, barras, chapas/pesos, e uma barra de pull-up. Esses itens são onde a maioria de sua garagem, ginásio de investimento; é principalmente suave vela após esses três itens são adquiridos. Se você puder somente ter recursos para uma peça de engrenagem no momento, torná-lo um bar e, em seguida, construir a partir daí.

As partes restantes do equipamento desta lista são secundários, mas ainda muito importante. Eu não listados-los em qualquer ordem particular, desde que seus objetivos de formação e a programação podem exigir um item mais do que o próximo. Posso dizer que os números 4 e 5 são realmente de baixo custo e deve ser recolhido no início. Questão de fato, que não a Glúteos Presunto (DGH), a maioria das secundário engrenagem é bastante barato.

crossfit na garagem

Equipamento De Prioridade #1 – Olímpica Da Barra

Uma Olímpico de levantamento de peso barra é o óbvio front-runner na lista do equipamento necessário para ter à mão. Eu estou certo de que eu não preciso explicar por que você precisa de uma barra, então eu não vou.

Primeiro de tudo (e mais importante), evite qualquer tentações para ser barato, ao escolher um bar; espere gastar pelo menos us $200 em um produto de qualidade. A compra de um bar a partir de [inserir a cadeia de loja por menos de $100 não é poupando-lhe algum dinheiro, é simplesmente jogar dinheiro fora, porque você vai substituí-lo. Se você dobrá-lo, quebrá-lo, apreendê-lo, ou simplesmente odeio o quão barato ele se sente, de uma forma ou de outra, você vai, eventualmente, enviar baixo da barra para o ferro-velho e fora que o dinheiro – e que é, basicamente, como o aluguer de equipamento novamente.

Padrão Olímpico de barra são 20 kg e mulheres halteres são 15 kg. Os bares de mulheres são projetados com mãos pequenas em mente, como o diâmetro da barra de eixo é de 25 mm versus 28 e 29 mm encontrado em um dos homens do bar. Comprar qualquer variação que se encaixa em suas mãos melhores. Que diferença de peso entre os dois é irrelevante na minha opinião, como você sempre pode tapa mais peso em um bar.

Serrilha é outra coisa a considerar. Para levantamentos Olímpicos e Crossfit, você provavelmente vai querer evitar bares com centro de serrilha. Centro de serrilha é para o powerlifting e se usado para Crossfit pode cortar em até muito ruim durante a alta representante limpo e empurrões. Tendo dito isso, existem muitos bons bares para CrossFit que tem um passivo centro de estrias, e o passivo é tolerável.

Ao fazer compras para um bar, olhar para um bar com uma resistência à tração de aproximadamente 190.000 PSI. Se a barra estiver interessado em não fazer o que a especificação disponível para você, então não compre essa barra. Além disso, você vai querer uma tampa de extremidade ou o anel de design de manga; não comprar halteres com uma porca hexagonal de fora da manga.

Para-choque de placas

Depois, você precisará de pesos para o seu novo bar. A menos que você é um aspirante a powerlifting, eu sugiro pára-choques de placas, ao invés de incluir clássico placas de ferro. Graças a CrossFit movimento há muita concorrência no mercado onde não havia antes e reduzido os custos de pára-choques de placas consideravelmente, por isso há muitas boas ofertas.

Hábitos ruins que te ajudam a engordar

Não é apenas a força de vontade, ou a falta dela, que nos faz comer demais e ganhar peso. Às vezes, é esse mau hábito sorrateiro que você desenvolveu, mesmo sem perceber, como sair correndo pela porta algumas manhãs sem café da manhã, ou mastigando batatas fritas na frente de seu programa de TV favorito. A próxima coisa que você sabe, um pouco mau hábito pode se igualar a um monte de ganho de peso. A pior parte é que você pode nem perceber o que está fazendo em sua dieta.

Se descobriu que quanto maior a placa ou tigela que você come, mais você inconscientemente consome. Em um estudo recente, Wansink descobriu que os espectadores dadas extra grandes recipientes de pipoca envelhecer ainda comi 45 por cento mais do que aqueles merendas na pipoca fresco de recipientes

Folclore da dieta sugere que comer à noite quase nunca é uma boa idéia se você quer perder peso . Embora muitos especialistas digam que esse velho ditado é puro mito, um novo estudo com animais reforça a idéia de que não é apenas o que você come, mas também quando você come, o que conta. Pesquisadores da Northwestern University descobriram que os ratos que receberam alimentos com alto teor de gordura durante o dia (quando esses animais noturnos deveriam estar dormindo) ganharam significativamente mais peso do que os ratos que receberam a mesma dieta durante a noite.

de menores dimensões que possuem o mesmo valor.

Aqui está um mau hábito de que muitos são culpados: petiscar 24 horas por dia, muitas vezes em alimentos altamente calóricos cheios de carboidratos vazios. Um estudo recente da Universidade da Carolina do Norte descobriu que não é apenas um problema para os adultos: as crianças estão comendo mais e mais comidas não saudáveis, incluindo salgadinhos, refrigerantes e doces.

Seu peso ideal não é o que você pensa

Quando eu era um dieter sempre tive um peso objetivo que eu pensei que mudaria minha vida. Eu subia na balança (se fosse corajosa o suficiente ) e prendia a respiração enquanto observava a agulha se mover, calculando em minha mente quantos quilos de distância eu estava da felicidade .

Eu não sei o que eu esperava acontecer naquele número mágico.

Em retrospecto, não sei o que esperava acontecer naquele número mágico. Se eu tivesse sido menos ilusório, teria reconhecido que nas poucas vezes em que consegui alcançar meu objetivo, imediatamente ajustei alguns quilos para baixo, o brilho de alegria suprimido pela súbita percepção de que um par de jeans ainda menor poderia estar meu futuro.

Ugh. Dieta é o pior.

Então, se você é feito com a neurose de dieta, mas ainda quer perder peso por razões de saúde? Existe um alvo ou peso ideal para o qual você deve atirar?

Fico muito questionado, e infelizmente não há uma resposta fácil. Existem, no entanto, vários frameworks e benchmarks que você pode usar para ajudar a orientar seus esforços. Uso da dieta e colastrina rapidamente.

A ciência não pode te dizer

A primeira coisa que você precisa entender é que a ciência não pode dizer o que você deve pesar.

As generalizações sobre altura e peso corporal usadas no cálculo do Índice de Massa Corporal (IMC) destinam-se apenas a informar os cientistas sobre as tendências de saúde da população, e não devem aconselhar uma pessoa sobre seu estado de saúde.

Por exemplo, na minha altura (5’5 “) um IMC” saudável “poderia ser considerado de 111 a 150 libras. O IMC não apenas não se importa que eu sou uma mulher e que eu tenho um pequeno quadro, mas é inconcebível que meu peso pode flutuar até 30% e não ter um impacto negativo na minha saúde, como sugere o IMC.

Seu IMC não diz quase nada sobre o quão saudável você é (ou não é).

O uso de querosene nas nações em desenvolvimento – Universia Knowledge@Wharton

kerosene lamp

O querosene é um produto químico que é volátil e perigoso que fornece pouca luz, no entanto, continua a ser amplamente utilizado como uma fonte de iluminação em países que possuem redes elétricas incompleta ou não confiável. Um grupo de investigadores quis saber por que o querosene é tão popular, apesar do fato de que ele é mais caro do que algumas alternativas e inovadoras formas de iluminação que estão disponíveis para as mesmas populações. , professor de Operações, Informações e Decisões da Wharton, falou com a Knowledge@Wharton sobre o que ele e seus colegas, Bhavani Shanker Uppari e Iona Popescu, INSEAD, aprendeu com a sua pesquisa e quais as soluções que eles poderiam oferecer uma opção melhor no futuro.

Knowledge@Wharton: a pesquisa é detalhada em um documento intitulado “” [Venda de luz fora da rede de energia elétrica para os consumidores com restrições de liquidez]. O que é exatamente ser desligado da rede elétrica?

Serguei Netessine: A luz sem conexão com a rede é uma maneira padrão para resolver o problema do acesso à eletricidade em muitos países onde não há rede elétrica, como nós o conhecemos. Thomas Edison inventou a luz elétrica, postes, transformadores e todas aquelas coisas que nos permitem ligar uma lâmpada elétrica na parede e que funciona. Mas a maioria dos países do mundo não curte esse luxo. Quase nenhum país na África, por exemplo, tem uma rede totalmente desenvolvido, então eles têm para geração de energia elétrica em outras formas. Normalmente, isso envolveria algum tipo de gerador elétrico se um país é um pouco mais rico. Filipinas, Indonésia: estes são os países com milhares de ilhas e são relativamente ricos, de modo que você pode pagar por este tipo de solução. Os países mais pobres, os países com um PIB menor de países da África, alguns países da Ásia— eles não podem sequer pagar por isso. Qual é a utilidade de uma solução que é muito básica, que é a lâmpada de querosene.

Knowledge@Wharton: eu Acho que é um produto tóxico.

Netessine: querosene apresenta muitos problemas, e a toxicidade é apenas um deles. Milhões de crianças a cada ano se queimou gravemente com querosene, porque eles simplesmente jogar a lâmpada e esta é ainda a arder. Em seguida, há problemas com a qualidade da luz. É uma espécie de luz amarelada, por isso, se você está tentando fazer a tarefa, que não é boa para a vista. Mas o maior problema é que o querosene é de três a quatro vezes mais caro do que a luz elétrica, por vezes até mais do que isso. Isso é realmente intrigante: as pessoas continuam a usar querosene, porque é muito caro, porque estamos a falar de países onde as pessoas vivem em US$ 2 a US$ 3 por dia. A diferença de custo é tão significativo, deve-se conduzi-los a adotar maneiras mais baratas de energia elétrica. O que realmente nos levou a fazer esta pesquisa é a constatação de que as pessoas ainda usam querosene, apesar de todas as más conseqüências dele decorrentes. Eu não vou nem entrar em danos para o meio ambiente. Se alguém a viver em US$ 2 ou US$ 3 por dia, talvez, que não é a sua maior preocupação, mas é necessário levar em conta.

Knowledge@Wharton: Quais São as alternativas para o querosene, discutido no estudo?

Netessine: Existem algumas alternativas. O primeiro que naturalmente veio à mente é a luz solar. Acho que os países localizados na linha do equador. Receber muita luz solar, de modo que a energia solar é uma solução natural. O problema é que, mesmo com a energia solar baterias mais baratas do que há agora, estamos falando de cerca de US$ 70 a US$ 100 por bateria para abastecer uma casa com eletricidade. Que é simplesmente impossível, porque ele é o equivalente à renda de dois ou três meses das pessoas. Lembre-se que, nestes países, as pessoas não salvar. Em essência, eles não são financiáveis e viver da renda que eles ganham no dia-a-dia, geralmente a partir de uma agricultura de subsistência. O que eles pegam, eles comem. E o que é esquerda, vendê-lo.

Esta é a razão pela qual uma solução em particular chamou a nossa atenção, e a solução foi proposta por uma nova empresa chamada Nuru de Energia. Nuru Energia criou um ecossistema muito interessante, em que ele deu às pessoas lâmpadas fortemente subsidiados com uma pequena bateria recarregável e, em seguida, descobriu que ele havia na aldeia um empresário que, dentro de restrições locais, era alguém com um pouco mais de dinheiro do que você estaria disposto a investir em uma bicicleta recarregável. É um exercício de moto em que você andar por cerca de 20 minutos, e você pode recarregar cinco lâmpadas empilhados um em cima do outro. Este é sustentável. Ele é rápido. Lembre-se, a energia solar ainda requer várias horas para recarregar. Esta pessoa normalmente irá gerenciar uma pequena loja no centro da aldeia e seria o proprietário da moto. As pessoas se voltam para ele e de lhe pagar uma pequena taxa, normalmente, US$ 10 centavos a mais ou a menos para uma recarga. Cinco iria para o empregador e de 5 a Nuru de Energia.

Knowledge@Wharton: ele Parece ser uma ótima solução. O que impede as pessoas a adotar essa tecnologia?

Netessine: Se olharmos para o modelo de negócio, vamos ver que consiste em subsidiar fortemente as lâmpadas. A única maneira de ganhar dinheiro para Nuru a longo prazo é se as pessoas vêm para recarregar com relativa freqüência. O que descobrimos —no contexto deste quebra-cabeça que leva as pessoas a continuar utilizando querosene, é que as pessoas tem a lâmpada, e até poderia ir uma ou duas vezes para recarregá-la, mas, muito rapidamente, alguns deles simplesmente desapareceu e nunca mais voltou. Ou veio tão raramente, que o modelo de negócio não cobrir os custos por si só.

Este era um pouco desconcertante, porque a diferença de preço era bastante monumental. Estamos falando de três, quatro, cinco, oito vezes, em alguns casos, porque o querosene só vendem no mercado paralelo. Os preços não têm nada a ver com os preços mundiais do petróleo, e variar muito de um dia para o outro. Por outro lado, tinha uma luz solução que é sustentável, limpo e de alta qualidade, o preço dos que não flutue, e que não tem nenhuma das desvantagens do querosene, mas as pessoas ainda estavam sem recarregar tanto quanto você gostaria de ser.

Vamos analisar este problema e descobrimos que o que pode parecer uma conclusão óbvia, mas no primeiro não deu certo. Imagine que você tenha algum rendimento muito incerto. Não sei se você vai ter um extra de 10 ou 20 centavos de hoje ou de amanhã. Claro, a luz não é a sua prioridade. Primeiro gastar em comida e talvez a saúde. O que permanece, gasta-o em luz. O problema com o carregamento de energia é que, a menos que você tem uma certa quantidade [de dinheiro] —o custo de um refil— ele simplesmente nunca vai ser suficiente. Mesmo quando as pessoas adquirem uma lâmpada e decidir: “eu estou indo para acumular um pouco de dinheiro para recarregar para a próxima semana”, na semana que vem e não tenho esse dinheiro. As crianças precisam fazer o dever de casa. Tem que fazer algum trabalho no quintal depois do pôr do sol. O que ele faz? Você diz: “Bem, talvez eu vá comprar o querosene, só desta vez”. Você pode comprar um pouco de querosene, [com o dinheiro]. Você pode comprar um galão, uma onça, qualquer quantidade. É apenas uma questão de preço.

Pessoas que gostaria de ir comprar um pouco de querosene, o que afastaria ainda mais a recarga da lâmpada. Ele cria uma espécie de círculo vicioso. Que é o que realmente está acontecendo. A bateria recarregável de lâmpadas não eram flexíveis o suficiente. Não poderia pagá-lo em pequenos pagamentos. Até mesmo pagar 10 centavos de dólar era muito para eles.

Knowledge@Wharton: Quais são algumas maneiras de superar esses obstáculos?

Netessine: São algumas formas de tecnologia. Por exemplo, a forma como foi originalmente concebido lâmpadas, você pode carregar a lâmpada completa por 10 centavos. Não há outra opção. Tecnologicamente, não é muito difícil adicionar um pequeno indicador de carga, de modo a que os consumidores poderiam dizer: “eu não tenho dinheiro suficiente para carregar a lâmpada inteira. Temos um meia carga de lâmpada, um quarto ou um oitavo”. Esta é uma solução que é relativamente barato. A lâmpada iria custar um pouco mais, devido ao indicador, mas não torna inviável o negócio.

Há também other soluções. Tem sido demonstrado que ela pode ajudar as pessoas desses países para se economizar dinheiro, por exemplo, permite que você pague antecipadamente. Cada vez que tinha um centavo sobrando, você poderia enviar esta moeda de um centavo para a empresa e o seu equilíbrio seria a acumular-se. Caso contrário, as pessoas neste tipo de economia que você realmente não tem a cultura ou a mecanismos de salvar. Mas eles têm mecanismos de pagamento bastante engenhosa. Por exemplo, a empresa M-Pesa tratadas de uma significativa percentagem do PIB de muitos países africanos, e a única coisa que faz é transferir dinheiro via SMS. Pode transferir uma moeda de um centavo a cada vez, e com o tempo eles vão construir. Torna-se um mecanismo de economia.

Knowledge@Wharton: com base Em sua pesquisa, você tem a esperança de que este modelo de negócio poderia trabalhar no futuro?

Netessine: Sem dúvida. O nosso trabalho foi um pouco mais orientada para o aspecto teórico. Na prática, você vai encontrar muitos outros problemas de comportamento e adoção. Como um acompanhamento desta pesquisa, o que estamos fazendo agora é para executar, em cooperação com a Universidade da Cidade do Cabo e um casal de mais de uma instituição, de um estudo comparativo de forma aleatória em que nós manipulados de diversas condições do contrato. Por exemplo, deve dar o empresário a vila de 50% da taxa ou talvez a 60% ou 40%? Talvez o trabalho mais se tivesse um maior envolvimento no negócio e disse: “vá lá fora para olhar para as lâmpadas que precisam ser recarregadas na moto”. Estamos experimentando com que, com a formação de hábitos. Talvez, se você dar-lhes para as pessoas os primeiros três ou quatro recargas de forma gratuita ou a um preço com um desconto bastante significativo, eles irão entrar neste modelo. Estamos também avaliando o custo de outros problemas, tais como problemas de gênero. Geralmente, as pessoas que mais sofrem pela falta de luz, são as mulheres que trabalham em casa, em comparação com seus maridos, que podem estar trabalhando em algum lugar no campo. Estamos vendo problemas na educação, porque as crianças são altamente afetados. Venha para a escola e precisa fazer a lição de casa, e não tem luz.

Knowledge@Wharton: Parece que há ainda muito a ser explorado.

Netessine: Sem dúvida. Este é um grande experimento com cerca de 240 aldeias em Ruanda e temos o apoio do Governo e algumas organizações internacionais. É muito difícil prever se um modelo de negócio em particular, sobretudo uma tão romance, ele vai trabalhar em uma economia como a Ruanda. Quando você tem um modelo de uma economia de primeiro mundo e tentar encontrar algo que funciona na África, você pode propor a todos os tipos de coisas loucas. Mas a única maneira de saber é testar para ver se funciona.

2a Via da Conta de Água Sabesp

A Sabesp é uma empresa paulista, que pertence em maior parte ao governo de São Paulo e abastece quase todo o estado, fazendo a entrega de água e coleta de esgoto para tratamento. Assim quaisquer dúvidas ou problemas relacionados à água ou esgoto em São Paulo, provavelmete é à Sabespe que você deve recorrer.

O consumo é cobrado ao final de todos os meses e corresponde aos gastos utilizados pelos clientes. Em caso de perda ou extravio da fatura, o cliente deverá solicitar uma segunda via pela internet ou telefone.

O boleto sabesp deve chegar todos os meses na sua casa com os gastos correspondentes à água utilizada na sua residência durante aquele mês. Ou, caso não utilize nem um pouco da água abastecida, será cobrada uma taxa mínima pela manutenção e serviço que deve ser paga de qualquer maneira.

É obrigação do cliente pagar a fatura em dia, mesmo quando a conta não chegar no endereço destino antes da data de vencimento, ou também caso ela seja extraviada e nunca seja entregue. Os correios não irão arcar com os prejuízos. Então atente-se a data de vencimento da sua conta Sabesp para caso isso ocorra você possa solicitar uma segunda via.

A maneira mais prática de solicitar a segunda via é através da internet. Você faz seu auto-atendimento informando os dados necessários e solicitados e sozinho consegue a sua segunda via, sem depender de funcionários da Sabesp, de outras pessoas e afins. Assim torna o procedimento mais prático, menos burocrático.

A segunda via Sabesp também pode ser emitida através do telefone, basta ligar para os números correspondentes da sua região. Você passa pelo menu automático e então poderá receber a segunda via da conta de água sabesp pelo seu e-mail, correios ou também anotar o código de barras para o pagamento.

Como fazer para que o orgasmo seja garantido com sua mulher

Estamos sempre ouvindo que poderíamos ter um melhor sexo , um melhor orgasmo ou um melhor relacionamento . Mas com que frequência nós ouvimos a gratidão de como podemos realmente entender melhor nossos desejos mais profundos e perguntas mais embaraçosas? Nenhum gênero, orientação sexual ou pergunta está fora de limites, e todas as questões permanecem anônimas. Agora, no tópico desta semana: As melhores maneiras de garantir que você tenha um orgasmo durante o sexo.

P: Eu nunca consegui orgasmo durante o sexo. O intercâmbio se sente incrível; Eu particularmente gosto de vigoroso e profundo impulso. Mas mesmo quando é tão áspero quanto eu gosto, nunca culminho. Estou bem não orgasmando a cada vez, mas seria bom que acontecesse de vez em quando! Sempre me preocupo, demoro muito, então deixo-o terminar. Como faço para começar a chegar no tempo?

A: Ter um orgasmo durante o sexo é um feito complicado para a maioria das mulheres, por isso estou dedicando dois artigos separados a esta importante questão. Na semana passada, compartilhei as cinco melhores posições sexuais para o orgasmo feminino , e hoje estou compartilhando ainda mais técnicas favoráveis ​​ao orgasmo. Então, sem mais delongas, veja como garantir que você tenha a melhor chance de convidar o grande para a cidade – sem se preocupar em estar atrasado na moda.

Um dos maiores mitos sobre o orgasmo feminino é que as mulheres podem atingir o clímax da penetração por si só . Na verdade, apenas 20-25 por cento das mulheres podem. Esse número pode ser ainda menor, uma vez que a estimulação indireta do clitóris ocorre freqüentemente durante a relação sexual.

Se você é um dos poucos sortudos, as melhores posições para o orgasmo são aquelas que permitem o empurrão profundo e poderoso. Tente ficar parado enquanto você se drapeja sobre a borda da cama ou uma mesa. Ou você pode tentar posições onde seu ponto G é estimulado, como doggystyle.

Mas se você é como os outros 75-80 por cento das mulheres, você vai precisar de estimulação direta do clitóris para alcançar o orgasmo . No entanto, isso não é uma coisa ruim. A combinação de sensações – a plenitude de penetração com a intensidade da estimulação do clitóris – pode ser incrível.

O uso de smartphones e as associações de dar asas para YellowPepper na América latina – Universia Knowledge@Wharton

YellowPepper, a inicialização fora de Miami, especializada em mobile banking, pagamentos e comércio focada na América latina, acredita que, com a sua tecnologia de estratégia e alianças, é bem posicionados para oferecer soluções diferenciadas. Na Colômbia, por exemplo, YellowPepper tem uma parceria com o Banco Davivienda e as lojas de varejo da Apple para a emissão de cartões de crédito através de seu smartphone, que pode ser utilizado posteriormente pela Apple clientes a fazer compras.

Em entrevista concedida a Knowledge@Wharton, Serge Elkiner, ceo e um dos fundadores da empresa, e Alexander Sjogren, diretor de tecnologia, falou sobre as mudanças que ocorreram no mercado de pagamentos móveis e digitais, dois anos após a Knowledge@Wharton, publicado pela última vez em um artigo sobre YellowPepper, sobre as alianças feitas pela empresa e sua estratégia para o futuro.

Em seguida, a versão editada da entrevista.

Knowledge@Wharton: Serge, que são alguns dos principais desenvolvimentos no mercado de pagamentos móveis e digital nos últimos dois anos, especialmente na América latina?

Serge Elkiner: Nos últimos dois anos, as pessoas começaram a ter mais interesse pela integração dos aspectos do mundo digital em que vivemos, incorporando-os ao seu negócio principal. Eu diria que a partir de 2015 para 2016 discutidos diferentes opções e começou a fazer planos. Depois que, a partir de 2016 a 2017, realizado o teste, o avaliado produto minimamente viável, e começou a experimentar com prudência. Em seguida, em 2017, vimos uma aceleração dos investimentos em plataformas digitais e produtos financeiros no segmento digital.

Knowledge@Wharton: quais os fatores Que estão por trás desta aceleração?

Elkiner: A penetração dos smartphones está ganhando velocidade em um ritmo rápido. Isso teve um enorme impacto sobre a capacidade dos bancos e varejistas, permitindo-lhes pensar no mundo digital de uma forma diferente.

Knowledge@Wharton: Qual é o grau de penetração do Android no seu parecer e que impacto isso tem?

Elkiner: O fato de que agora temos celulares com Android na faixa de US $ 30 a US $ 40, no mercado tem democratizado o acesso ao smartphone. Isso dá a qualquer empresa, especificamente a bancos e varejistas, a capacidade de fornecer a sua clientela o acesso aos seus serviços através deste telefone. É uma excelente plataforma para servir o povo, através de canais digitais.

Knowledge@Wharton: Quais regiões estão crescendo mais rapidamente na América latina? Qual o impacto que isso teve em sua estratégia e como eles tinham que se adaptar?

Elkiner: Colômbia e México são as regiões que registaram a maior velocidade de crescimento para nós. O equador e a República Dominicana fica atrás na lista, mas não por muito diferença. Com relação à estratégia, quando nós começamos, nós estávamos trabalhando apenas no mobile banking. Em seguida, adicione os pagamentos móveis, de modo que não havia duas funcionalidades da plataforma. Nos últimos 12 meses, estamos a criar e adaptar uma plataforma, que está entre os sistemas legados no comércio de varejo e bancos, e que nos permite integrar o novo ecossistema digital sem medo de que a sua tecnologia pode ser um obstáculo, pois a maioria dos sistemas legados não lhes permitem ser muito flexível. Por esta razão, nós nos adaptamos a nossa plataforma e agora estamos adicionando algo mais para o mobile banking ou pagamentos móveis, permitindo que você têm diferentes serviços no mundo digital, integração de APIs (interfaces de programação de aplicativo) e SDKS (software development kits) Vistos e Mastercard para pequenas empresas iniciantes ou para o nosso próprio desenvolvimento ao longo dos últimos anos.

Knowledge@Wharton: você Também falou sobre o aumento do número de transações a partir de 30 milhões a 40 milhões de euros. Quais são as razões por trás deste crescimento?

Elkiner: Nossas operações, aumentou 25% nos últimos dois anos. No entanto, o que é igualmente importante é que a combinação de transações foi alterado; a porcentagem de transações, acionada pela smartphones, em comparação com móveis comuns, é muito maior. Passamos de um milhão de transações por mês para cerca de dez milhões de mensal de transacções através de smartphones. O crescimento tem-se multiplicado por dez. Portanto, o nosso general de transações on-line cresceu 25%, mas as transações via smartphone cresceu dez vezes mais nos últimos 12 meses.

Knowledge@Wharton: Alexandre, o que você acha das mudanças que têm ocorrido nos últimos dois anos o mercado de pagamentos e, de forma mais ampla, no mercado de fintech?

Alexandre de Sjogren: Nos últimos dois anos, temos assistido a um enorme crescimento em mercados verticais, e não apenas no tradicional segmento de instituições financeiras estações, também estamos vendo um monte de varejistas para resolver o problema de suas necessidades de pagamento. As empresas da América latina pode olhar para os Estados unidos e ver o futuro. As lojas físicas estão começando a compreender a importância da recolha de dados e simplificar os pagamentos para seus consumidores, além de melhorar a experiência em suas lojas. Temos visto um grande crescimento nesta área.

Além disso, depois de fazer a parte mais difícil, que consiste na integração com os sistemas legados dos pontos de venda e de plataformas de operações bancárias, você vai começar a ver a força de que e a solução de muitos casos em que ele pode ser aplicado, além da experiência tradicional de pagamento proporcionábamos no passado. Hoje, existem grandes oportunidades no instante em questão, uma vez que é possível emitir imediatamente um cartão para o telefone, de modo que o cliente pode fazer compras em uma loja em questão de minutos, em vez de ter que contratar um novo cartão de crédito, espere até chegar em casa e, em seguida, retornar para a loja em um par de semanas.

Knowledge@Wharton: você Poderia me dar um exemplo deste processo, e como ele tem trabalhado?

Sjogren: Sim, claro. Trabalhamos com Davivienda, um dos maiores bancos na Colômbia, e com lojas de varejo da Apple, também na Colômbia. Lançamos o instante de emissão de cartões de crédito de Davivienda nas lojas da Apple. Antes, se você quisesse comprar um MacBook ou um iPhone, o funcionário deu-lhe a opção de fazer a compra com um cartão de Davivienda, em 24 meses, sem juros, etc, no entanto, esta estratégia teve um sucesso moderado, porque havia uma burocracia que é grande e cansativo, e era necessário assinar diversos artigos. Clientes que estavam receber o cartão em casa, duas semanas depois. Só então eles foram à loja para fazer a compra. A taxa de ativação, como ocorre com cartões de crédito, era de cerca de 65%. É por isso que, juntamente com Davivienda e a Apple, para agilizar o processo, para que o funcionário da Apple tira uma foto do cliente, analisa o seu documento de identidade e envia-o para o gabinete do cartão para obter a avaliação. A mensagem de aprovação é enviada para Davivienda, que envia uma mensagem para o nosso servidor. Depois disso, o nosso servidor envia para o cliente uma chave de número de sete dígitos associado com o cartão de crédito. O cliente pode entrar que o número no ponto de venda e conclua a compra.

As vantagens desta solução são enormes. Eu acho que nós temos uma taxa de activação de 90% em comparação com 65% dos cartões. O tíquete médio é de cerca de us $ 950. Não aconteceu um ano e já é o processamento de mais de us $ 45 milhões só nas lojas. Portanto, o sucesso é enorme, e não apenas para Davivienda —a emissão de cartões de crédito pelo banco aumentou de 14% por ano, graças a esta solução, a Apple também se beneficiou. Eu acho que, nos primeiros seis meses, a Colômbia foi o país da América latina onde mais cresceu o negócio da Apple. Observou-se o alinhamento do segmento. Outros bancos que queiram participar, muitos outros varejistas também. Davivienda e que a Apple está trazendo a ideia da Colômbia.>

Knowledge@Wharton: você Tem planos para colaborar com Davivienda para expandir o negócio para incluir outros varejistas?

Elkiner: nós Já estamos trabalhando com dois outros varejistas. Estamos a expandir as operações para outras duas regiões onde o banco está presente. Estamos também a expandir o serviço para outros bancos, na Colômbia e na região.

Knowledge@Wharton: quais os desafios que teve que enfrentar quando se apresenta o modelo na Colômbia e como as superou? Quais são as possibilidades de replicar esse modelo em outros países além da Colômbia?

De Sjogren: Os desafios eram enormes antes. Nós tivemos que instalar o nosso software em todos os pontos de venda do país. Quando vimos a oportunidade, juntamente com Davivienda, o trabalho de implementação foi fácil. Eu acho que, provavelmente, ocorreu em um período de um mês. No entanto, a real dificuldade que tivemos de ultrapassar foram dois anos de desenvolvimento antes de integração de todos os sistemas legados e atualizar a infra-estrutura do ponto-de-venda.

Lá é onde reside a beleza de tudo isso. Quando chegarmos a compreender o legado tecnologias e integrar as soluções, vimos que há uma infinidade de mercados verticais, onde podemos levar o nosso produto, e, portanto, muitos pontos críticos que você pode resolver. Se buscarmos uma solução semelhante para algo, agora temos a infra-estrutura e o software de ponto-de-venda. Agora, tudo o ponto de venda pode se tornar um atm. Dessa forma, o revendedor é de libertar-se da manipulação de dinheiro, permitindo que você removê-lo lá, além de também executar os serviços de remessas. Desta forma, será possível aumentar exponencialmente a rede de remessas para todos os pontos de venda no país. Estamos indo no México agora. Davivienda está trabalhando nisso.

Knowledge@Wharton: você Quer Fazer o mesmo com a Apple, ou com outros produtos?

De Sjogren: Apple é a extensão do serviço em toda a região. Eles estão fazendo uma RFP (solicitação de propostas, por sua sigla em inglês) com os diferentes bancos que deseja usar, ou qualquer pessoa que queira usá-lo. O problema é que a Apple é muito rigoroso sobre a forma que você quer que ele seja a experiência do seu cliente. A empresa não deseja assinar documentos físicos. As assinaturas devem ser feitas no iPad loja. Os grandes bancos têm um problema com isso; no entanto, muitos outros dizem: “bem, eu estou indo para entrar neste negócio, mas o que seria de nós precisa de um recibo?, temos uma cópia digital”. Portanto, o desafio é o seguinte: quem é o mais qualificado? Em geral, os grandes bancos são, principalmente, aqueles que estão indo para assumir o negócio. Davivienda foi o primeiro na Colômbia. Agora, no entanto, existem outros bancos de dizer: “Ok, nós também queremos entrar nesse negócio”, porque Davivienda quebrou a barreira existente.

Knowledge@Wharton: Quais são os desafios de se trabalhar com a Apple, por um lado, e com os bancos, por outro, e com a plataforma de YellowPepper? Como você lida com isso?

De Sjogren: YellowPaper sempre foi uma empresa aberta a alianças. Desde a sua criação, sempre estamos ligados com os bancos e construir. Esta é uma experiência geralmente complicado, passar por todas as VPNS [redes privadas virtuais, por sua sigla em inglês], protocolos de segurança, você entende todas as diferentes sistemas principais, etc, Nós temos uma vantagem porque que é, provavelmente, o aspecto mais complicado. Vemos que empresas como a Apple, geralmente, são mais flexíveis em termos de tecnologia. É mais fácil trabalhar com eles no que diz respeito à tecnologia, com as instituições financeiras.

Knowledge@Wharton: Quais são seus objetivos a curto e longo prazo, especialmente no que diz respeito à tecnologia, para a construção do sistema em, digamos, dois ou três anos?

De Sjogren: Nosso principal objetivo agora é melhorar a velocidade de venda. Isso significa deixar tudo bem documentado, de modo que pode converter todos os serviços que temos para a plataforma, de modo escalável, que vai nos permitir chegar a novos mercados muito mais rápido do que no presente. Os desafios tecnológicos são os seguintes: embora tenhamos conjuntos de produtos proprietários, temos também muitos produtos de terceiros, tais como Visa, Mastercard, PayPal, Facebook e um monte de fintechs de menor tamanho. É necessário garantir que estamos respeitando todas as regras de grandes empresas que querem o seu SDK para ter um pacote específico, de modo que nós podemos empacotar todos os diferentes serviços fim-a-fim através de um formulário de aplicação muito fácil para o cliente. Portanto, para nós, a todo tecnológica decisão tem a ver com a hora de colocar à venda no mercado, e com a escalabilidade. Se olharmos para onde estamos agora a partir do ponto de vista tecnológico, é muito fácil criar produtos escaláveis graças à nuvem, e graças à Ardósia (ferramenta de documentação), graças também a microservicios, que contêm serviços de tamanho relativamente pequeno e que eles eram fragmentos de seus serviços nas áreas contidas. Permite-lhe ganhar escala de uma maneira totalmente diferente e que nunca vimos no passado. Portanto, é muito fácil de construí-lo e adaptá-lo de uma forma escalável, ao invés de colocá-lo em um pacote junto com tantos interesses diferentes de todas essas empresas e, no final, fornecer ao consumidor —grandes varejistas e grandes instituições financeiras— o consumo de nossos serviços.

Knowledge@Wharton: Quais são os objetivos da YellowPepper para os próximos anos e que os riscos estão previstas?

Elkiner: O objetivo é continuar a servir os bancos e varejistas a expansão de sua presença digital, integrando o ecossistema digital para o núcleo do seu ecossistema em um ritmo mais rápido, a adição de novos mercados. Quando eu digo novos mercados, estou me referindo principalmente para a América latina, como é o caso do Chile, Argentina e América Central. Há sempre um grande ponto de interrogação, é claro, sobre o Brasil. No entanto, acredito que, com parceiros como os Vistos do mundo, podemos começar a pensar sobre definitivamente expandir no Brasil. Então, além de a curto e médio prazo, também crescer para além da região e, com ele, levar a nossa plataforma e recursos para outras partes do mundo.

Knowledge@Wharton: por que você acha que a América latina e outros mercados emergentes podem chegar à frente de NÓS?

Sjogren: dez anos Atrás, quando eu trabalhava na Europa, os países do Báltico têm superou a Europa Ocidental e o Norte da Europa em questão de anos no que se refere à infra-estrutura de ponto-de-venda e serviços de mobilidade financeira. Estamos vendo isso acontecer também na América latina. Ninguém toma decisões tão caro para criar sistemas de ponto-de-venda incubadas por todas as partes que são difíceis de abandonar. Agora, portanto, há uma grande oportunidade para definir os serviços necessários para cada segmento, de modo que cada varejista precisa de um ponto de venda. Algumas pequenas lojas estão indo para o trabalho com um ponto de venda móvel. E que não era possível antes, certo? Portanto, a pagamentos do setor, vemos que a América latina é superior a de muitos mercados industrializados com o instante em questão, a concessão de crédito para os varejistas, etc.

Observamos a mesma tendência na Ásia-Pacífico, especialmente na China e Índia, com Paytm e Alipay. Nestes mercados, as pessoas retire o dinheiro da sua conta bancarito o dia do pagamento e guardar em casa. No entanto, Paytm e Alipay conseguiu conquistar esse mercado. Eu acho a mesma dinâmica se repete no mercado latino-americano. Não há taxas de banco de utilização de 40% para 50% na região [percentagem da população que tem conta bancária e usa-lo], mas apenas uma pequena percentagem do total, consistindo de pagamentos com cartão de crédito. Muitas pessoas tomam o dinheiro do banco, mas não tem uma solução de pagamento que é criado para eles. Acreditamos que Paytm e Ant Financeira ou de outra empresa, devem entrar na região e terá uma enorme oportunidade de crescimento para os diferentes tipos de serviços prestados.

Konhecimento@Wharton: Há algum tipo de serviço prestado por empresas como a Formiga Financeira na China ou Paytm na Índia que você gostaria de YellowPepper?

De Sjogren: Claro, sem dúvida.

Knowledge@Wharton: Onde você vê oportunidades?

De Sjogren: Estou convencido de que há muitas oportunidades. Se olharmos para Paytm e Alipay, vemos que temos uma gama completa de serviços, tais como a compra de bilhetes de trem, pagamento de contas, pagamentos, off-line e on-line, de pontuação de crédito, de gestão de fortuna, etc, o que eu realmente gostaria de comprar qualquer produto no segmento de empréstimos, o que permitiu começar a oferecer microcrédito e coisas assim. Isso aconteceria, juntamente com um produto a pontuação de crédito, para que possamos coletar os dados do consumidor que pode não ter precisado de um cartão de crédito antes e, portanto, não têm uma pontuação de crédito. Eu vejo uma grande oportunidade para fazê-lo na América latina. Eu acho que essas empresas se uniram em um brilhante, de forma a consolidar em uma única plataforma que torna barato e extremamente acessível para o consumidor.

Knowledge@Wharton: eu estou feliz que eu deixei esse assunto, porque um monte de pessoas com quem eu conversar no segmento de fintech mencionado o elevado potencial de inclusão financeira de pessoas que anteriormente não tinham acesso a serviços financeiros.

De Sjogren: Exatamente.

Knowledge@Wharton: Qual é o potencial de que na América latina?

De Sjogren: Muito grande. Tremendo. Como eu disse anteriormente, os bancários da região é de 40% a 50%, de modo que existem muitas pessoas que ainda não têm acesso a serviços bancários. E muitos que não têm acesso são bastante limitadas. Por exemplo, têm uma história de cartões de débito, mas não pode contratar um empréstimo, porque eles não tem um histórico de crédito. Portanto, será crucial para a disponibilidade de soluções de medição de crédito na América latina para a inclusão financeira e as pessoas podem contrair empréstimos em uma grande quantidade.

Existem muitas empresas que já estão envolvidas neste processo. Por exemplo, o registro em Log, Móveis, da Costa Oeste, está fazendo um trabalho incrível na África. [A crédito, modelos de Registo irá permitir que você para avaliar a situação do crédito e a capacidade de uma parte interessada, usando os dados disponíveis no teu dispositivo móvel]. Eu acho que, quando as coisas estão funcionando, haverá uma enorme oportunidade para lidar com o sub-depositados, que possui smartphones e que é possível coletar inúmeros dados. Você pode fazer os seus dados de mídia social, suas interações e tudo mais, e aprender como essas pessoas são a estruturação de suas vidas. Em seguida, você pode criar um portfólio de dados que vai permitir que a instituição para a concessão de empréstimos para estimular eficazmente a economia e reunir todos em torno dela.

Knowledge@Wharton: Serge, qual será o impacto das empresas chinesas como Alibaba, Alipay e o WeChat, quando você entrar no mercado latino-americano, não só para YellowPepper, mas também para outras empresas?

Elkiner: eu Acho que vai ser positivo. Eles estão em busca de novos mercados para onde se expandir, e a América latina é um território fértil. Eu acho que nós estamos muito bem posicionados para parceria com eles e ajudá-los a entrar na região. Não o consideram uma ameaça. Nós estamos muito bem posicionados no mercado e extremamente ligado na parte de emissão do ecossistema. Por isso, acreditamos que estamos adaptados e que vamos ser bons parceiros.

Knowledge@Wharton: Qual é a sua estratégia de expansão de YellowPepper além da América latina, especialmente na Europa?

Elkiner: esta Não é uma estratégia fixa, mas a idéia é a seguinte: há um novo regulamento, na Europa, que exige que os bancos fornecem acesso à informação da conta, saldo, etc., a terceiros, desde que o proprietário da conta concorda. Isso deixa o banco em risco, porque um terceiro, pode agora aceder a o dinheiro e sair de uma conta no banco e colocá-lo em outro, e os bancos são obrigados a se adaptar a isso. Isso significa que você precisa para realmente começar a aumentar os seus esforços no digital. Desde a nossa plataforma tem essa capacidade, estamos em uma posição para ajudá-los. Portanto, a Europa teria de ser uma região que você realmente gostaria de tentar expandir.